Правила предоставления микрозаймов

  1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила являются общими правилами выдачи микрозаймов в ООО Микрокредитная компания «Агор».

1.2. Настоящие Правила  предоставления микрозаймов физическим лицам разработаны в соответствии со следующими документами (в действующих редакциях):

—     Гражданский  Кодекс РФ,

—     Федеральный Закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,

—     Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»

—     Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

—     Федеральный закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

—     Федеральный закон №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

—     Другие нормативные акты Российской Федерации и ЦБР.

1.3. Термины, используемые в Правилах:

«Займодавец» – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агор»

-«Микрозайм» – предоставление денежных средств заемщику на основе платности, возвратности, срочности на основании договора займа в сумме, не превышающей  500 000,00 российских рублей (далее и везде и во всех документах  понятие «микрозайма»  и «займа»   считать тождественными).

«Предоставление  займов физическим лицам под залог недвижимости» – предоставление целевых займов  физическим  лицам, где в качестве обеспечения по возврату займа  и уплате процентов  за пользование займом  выступает залог недвижимости.

«Договор об ипотеке» — соглашение, заключаемое в письменной форме путём составления одного документа, по которому одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к Заемщику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя (заемщика) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

— «Дата (срок) наступления обязательства по договору» – указанная в договоре дата (срок) возврата займа и начисленных процентов.

— «Список нежелательных заемщиков» – список граждан Российской Федерации, нарушивших условия договора займа, договора микрозайма с ООО Микрокредитная компания «Агор».

— «Заявитель» — гражданин Российской Федерации, обратившийся в ООО Микрокредитная компания «Агор» за получением микорозайма. В случае принятия решения о предоставлении микрозайма, заявитель в настоящих Правилах также именуется «Заемщик».

1.4. Проведение операций по выдаче микрозаймов возложено на сотрудников ООО Микрокредитная компания «Агор».

1.5.  Микрозаймы предоставляются в рублях Российской Федерации.

1.6. Микрозаймы предоставляются только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

1.7. За пользование микрозаймом заемщик уплачивает Обществу проценты. Размер процентной ставки установлен договором микрозайма.

1.8. Процентная ставка по договорам микрозайма устанавливается договорами микрозайма.

1.9. Микрозаймы могут предоставляться под обеспечение, в том числе под залог и поручительство.

1.10. Максимальный размер микрозайма для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности.

Если заявитель, обратившийся в ООО «Агор» за получением микрозайма, уже имеет перед ООО Микрокредитная компания «Агор» задолженность по микрозаймам, то он не имеет права на получение микрозайма до момента полного погашения задолженности по имеющемуся микрозайму.

1.11. Сведения о заемщиках вносятся в Единую базу данных.

1.12. Микрозайм выдается на срок установленный договором микрозайма.

1.13. Виды и размеры неустойки за нарушение срока возврата микрозайма устанавливаются договором микрозайма.

1.14. В случае если какие-либо положения договора микрозайма противоречат настоящим Правилам, применяются положения договора микрозайма.

 

  1. Порядок предоставления микрозайма

2.1. Предоставление займов  осуществляется при соблюдении следующих принципов: обеспеченности, срочности, платности и возвратности.

2.2. Займодавец  предоставляет в займы денежные средства на следующих условиях:

1)  валюта займа  — российские рубли;

2) валюта погашения денежного обязательства и уплаты процентов — российские рубли;

3) срок денежного обязательства — не более 6 месяцев;

4) сумма предоставленного займа — не более 500 000,00 (пятьсот тысяч) российских рублей; совокупная сумма обязательств Заемщика по всем договорам займа  перед Займодавцем не может быть более 500 000,00 (пятьсот тысяч) российских рублей.

5) Микрозаем может выдаваться как на целевое использование, так и без указания определенной цели. В случае получения целевого займа —    полученные заемные денежные средства могут быть использованы Заемщиком только на цели, указанные в договоре целевого займа. Займодавец вправе  контролировать целевое использование Заемщиком  заемных денежных средств. В случае выявления факта использования  заемных денежных  средств на иные цели Займодавец вправе требовать полного досрочного возврата суммы займа и уплату начисленных процентов за весь период использования Займа в соответствии с условиями договора займа, а также уплату штрафа.

6) Микрозаем предоставляется Заемщику  в безналичной форме путем  перечисления суммы займа  на личный банковский счет Заемщика, либо наличными денежными средствами, с выдачей расходного кассового ордера, в соответствии с условиями договора.

7) Микрозаем выдается единовременно в полной сумме; выдача микрозаймов частями не допускается.

8) В случае предоставления заемных денежных средств под обеспечение в качестве обеспечения возврата предоставленного займа  Заемщиком должны быть представлены следующие виды обеспечения: залог движимого либо недвижимого имущества, или залог имущественных прав и /или  поручительство;

9) Заемщиком/Созаемщиком могут выступать как одно, так и несколько физических лиц, в том числе не состоящих в родственных отношениях;

 

  1. Требования, предъявляемые к Заемщикам:

— Заемщиками могут быть граждане Российской Федерации, обладающие дееспособностью, возраст которых на момент выдачи займа   составляет от 18 лет и имеющие  место жительства и  место регистрации в г. Киров (обл.) и Кировской области.

  1. Порядок определения процентной ставки по кредитному договору.

Размер процентной ставки устанавливается Исполнительным органом   Займодавца каждому Заемщику индивидуально  в соответствии  с  проведенной оценкой платежеспособности Заемщика.

 

  1. Порядок предоставления займа.

Процесс предоставления займа   состоит из следующих этапов:

4.1.Подача заявки на получение займа.

4.2.Проверка документов клиентов; Принятие решения о выдаче/отказе займа;

4.3.Подготовка документов для предоставления займа и предоставление займа;

4.4. Сопровождение займа;

4.5. Закрытие договора займа и досье Заемщика, в случае предоставления займа под залог недвижимости — Погашение регистрационной записи об ипотеке по исполненным договорам займа;

 

5.1. Порядок подачи заявки на получение займа.

4.1.1. Лицо, подавшее заявку на предоставление  займа, обязано предоставить Займодавцу документы и сведения, необходимые для проведения оценки платежеспособности заявителя, для чего Заявитель предоставляет следующие документы:

4.1.2. Для получения микрозайма заявитель предоставляет паспорт гражданина Российской Федерации.

4.1.3. Рассмотрение вопроса о предоставлении микрозайма. Оценка платежеспособности заявителя.

4.1.4. При обращении заявителя в ООО Микрокредитная компания «Агор» уполномоченный сотрудник разъясняет ему условия и порядок предоставления микрозайма, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения микрозайма.

4.1.5. Время рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма, как правило, не должно превышать от момента предоставления полного пакета документов и исчерпывающей информации до принятия решения 2 часов.

4.1.6. Перечень информации, запрашиваемой у заявителя:

— Адрес фактического места жительства;

— контактные номера телефонов, как минимум, один номер должен быть указан;

— данные о работе (название организации, должность, стаж, номер телефона организации и непосредственного руководителя);

— данные о доходах и расходах заявителя;

— семейное положение, количество детей до 21 года, другие иждивенцы;

— номера телефонов, как минимум, двух контактных лиц.

— Для получения микрозайма с залоговым обеспечением Заявитель дополнительно предоставляет:

— Копия всех страниц паспорта.

— Копии правоустанавливающих документов на предмет залога (Свидетельство о государственной регистрации права собственности, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства)

— Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования (с двух сторон).

— Копия свидетельства о браке/разводе.

— Копии свидетельств о рождении детей либо копии паспортов детей.

— Нотариально заверенное Согласие супруга на залог объекта недвижимости в пользу Займодавца.

— Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;

— Справка из ПФ о состоянии финансовой части лицевого счета владельца МК;

— Реквизиты личного банковского счета.

 

5.2. Проверка документов Клиента.

При получении документов необходимых для  принятия решения о выдаче займа сотрудник Займодавца  обязан:

5.2.1. проверить наличие полного комплекта документов, необходимого для принятия решения о выдаче микрозайма Заемщику.

Сотрудник Займодавца  должен знать, что паспорт гражданина РФ  подлежит замене в 20 и 45 лет. В случае несоблюдения данного условия заемщиками необходимо в доброжелательной форме сообщить по указанным в анкете телефонам, что замена паспорта является обязательным условием для регистрации сделки в регистрирующем органе.

5.2.2.    Провести оценку платежеспособности (финансового состояния) Заемщика, предмета залога.  Оценка платежеспособности Заемщика состоит из оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату Ипотечного займа и уплате начисленных процентов.

5.2.3. произвести проверку кредитной истории Заемщика, наличие иных неисполненных обязательств, препятствующих выдаче займа (заключенных или ранее заключаемых и уже закрытых кредитных договоров, судебных решений   о взыскании долгов, приговоров суда в отношении заявителя и т.д.).   В случае обнаружения данных фактов сообщить руководителю.

5.2.4. проверить обеспеченность займа: стоимость и состояние предмета залога,  юридические основания владения и пользования, возможные риски при взыскании. Провести изучение платёжеспособности Поручителя, который  должен иметь устойчивое финансовое состояние, высоколиквидное имущество на праве собственности.  Платежеспособность Поручителя определяется так же, как платежеспособность Заемщика.

5.2.5. сформировать досье Заемщика и передать его исполнительному органу Займодавца  для принятия решения о выдаче\отказе  запрашиваемой суммы займа.  Решение Исполнительного органа Займодавца  является обязательными для исполнения.

5.2.6.   При принятии решения об отказе в выдаче  займа сотрудник Займодавца информирует Заявителя о принятом решении. По желанию Заемщика Займодавец выдает письменное мотивированное  решение об отказе в выдаче суммы займа.  В случае принятия отрицательного решения заявка Заявителя и копии представленных им документов Заявителю не возвращаются.

5.2.7. Решение об отказе в выдаче микрозайма может быть принято при одном из указанных ниже обстоятельств:

— Младше 18 или старше 65 лет;

— живет и работает не на территории города выдачи микрозайма;

— нет постоянного места работы;

— не в полном объеме предоставлена анкетная информация;

— является должником Общества на момент заполнения анкеты;

— внесен в список нежелательных заемщиков Общества;

— недостаточный размер заработной платы;

— предоставлены недостоверные сведения или недействительные документы.

Изложенный перечень обстоятельств не является закрытым. Причины отказа могут быть иными.

О принятом решении уполномоченный сотрудник сообщает заявителю. В случае отказа причина отказа сообщается заявителю и указывается в Единой базе данных Общества.

В случае принятия положительного  решения о выдаче займа  сотрудник Займодавца  приступает к оформлению документов, необходимых для заключения договора займа.

 

  1. Оформление договора.

6.1. Одновременно с оформлением договора микрозайма уполномоченный сотрудник оформляет также анкету заемщика и расходный кассовый ордер.

6.2.  Все документы, кроме договора микрозайма, составляются в 1 экземпляре, которые подписываются заемщиком и остаются в ООО Микрокредитная компания «Агор». Договор микрозайма составляется в трех экземплярах, подписывается обеими сторонами. После подписания один из них передается заемщику, другой остается у Общества, в случае регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества оригинал третьего договора передается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество на территории региона выдачи микрозайма.

6.3.  Договор микрозайма должен быть подписан заемщиком непосредственно сразу после принятия решения о предоставлении микрозайма. В случае отказа заемщика от подписания договора микрозайма копии документов заемщика для предоставления микрозайма отдаются заемщику. В случае первоначального отказа при обращении заявителя повторно за получением микрозайма он должен представить документы и информацию повторно. При этом факт принятия ООО Микрокредитная компания «Агор» решения о выдаче микрозайма не гарантирует принятия такого же решения в будущем при повторном обращении.

 

  1. Предоставление микрозайма.

7.1. Перед подписанием договора микрозайма и выдачей микрозайма уполномоченный сотрудник информирует заемщика об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма

7.2. Выдача микрозайма производится в соответствии с условиями договора.

7.3. Микрозаем выдается единовременно в полной сумме; выдача микрозаймов частями не допускается.

Заемщик должен получить микрозаем сразу по заключении договора. При неполучении заемщиком микрозайма договор считается незаключенным в силу ст.807 Гражданского Кодекса. Уполномоченный сотрудник производит корректировку информации в Единой базе данных.

7.4. Перед выдачей микрозайма заемщик подписывает все документы.

 

  1. Порядок погашения микрозайма и уплаты процентов

8.1. Одновременно с подписанием договора микрозайма заемщику предоставляется график платежей (срок платежа), в котором указывается полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, а также срок ее выплаты и банковские реквизиты необходимые для погашения займа.

8.2. Микрозаем может быть возвращен заемщиком досрочно, при предварительном уведомлении Займодавца за 10 календарных дней.

 

  1. Заключительные положения.

9.1. Настоящие Правила утверждаются  исполнительным органом  Займодавца и размещаются на сайте  www.agor43.ru и в офисе ООО Микрокредитная компания «Агор» на информационном стенде для ознакомления всех заинтересованных лиц.

9.2. Ежеквартально Займодавец  представляет  отчеты о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов в уполномоченный орган.

9.3. На основании п. 5 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агор» раскрывает неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения,  принимаемые органами управления общества –  Директор ООО Микрокредитная компания «Агор»

Буторин Сергей Викторович, гражданство Российская Федерация, город Киров.

 

qr-code